दोस्तों credit card जहां हमें पैसे न होने पर भी खर्च करने की सुविधा तो देता है। लेकिन अगर इसका सावधानी से यूज न किया जाए तो नुकसान भी उठाना पड़ता है। आइए जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड से कौन-कौन से नुकसान हो सकते हैं।
1. ऊंची ब्याज दर का नुकसान | High-Interest Rates
दोस्तों क्रेडिट कार्ड हमें खर्च करने के लिए पैसे उधार देते हैं। इस उधार पर कोई ब्याज भी नहीं लगता है। लेकिन अगर एक बार हमें समय पर Bill का payment नहीं करते हैं तो फिर भारी ब्याज लग जाता है।
आमतौर पर क्रेडिट कार्ड इस उधारी पर 24% से लेकर 52% सालाना तक का ब्याज चार्ज करते हैं। और ये ब्याज हर दिन के हिसाब से लगता है।
इतना ही नहीं interest calculation उस दिन से होता है जिस दिन आपने Shopping की है। बिल Due date से इसका वास्ता नहीं होता है।
ये ब्याज Minimum bill payment करने के बावजूद लगता है। ब्याज से बचने के लिए आपको due date तक पूरा बिल भरना होगा।
इसलिए अगर आपने credit card का बिल भरने में थोड़ी सी भी ढिलाई बरती तो फिर भारी ब्याज जुड़ता चला जाएगा। और फिर कुछ महीनों के अंदर उधारी का बोझ बहुत बड़ा हो जाएगा।
इसलिए क्रेडिट कार्ड के इस खतरे से बचने के लिए जरूरी है कि आप ड्यू डेट से पहले ही बिल का पूरा पेमेंट कर दें। वैसे अगर पैसे हैं तो पहले भी payment कर देंगे तो अच्छा ही रहेगा।
या फिर क्रेडिट कार्ड बिल के लिए automatic payment का रास्ता भी चुन सकते हैं। इससे बिल default होने से बच जाएगा और आप क्रेडिट कार्ड का फायदा भी लेते रहेंगे।
2. ज्यादा खर्च का लोभ | Temptation to Overspend
दोस्तों क्रेडिट कार्ड फिजूलखर्ची को बढ़ावा देते हैं। क्रेडिट कार्ड की high limit की वजह से खर्च को लेकर बेफिक्री आ जाती है। और इसकी वजह से हम ज्यादा खर्च कर देते हैं।
क्रेडिट कार्ड होने की वजह से कई बार हम अपनी जरूरत से ज्यादा shopping कर लेते हैं। या फिर ऐसी चीजें भी खरीद लेते हैं जिनकी हमें आवश्यकता कम होती है।
जब लोगों को अपने जेब के पैसे से सामान खरीदना होता है तो वो सोच समझकर खर्च करते हैं। लेकिन जब future में payment की सुविधा मिल जाती है तो वो खर्च करने में कोताही नहीं करते हैं। कई बार कुछ special offer भी क्रेडिट कार्ड से अनचाही खरीदारी करवा देते हैं।
3. क्रेडिट कार्ड पर चार्जेज का बोझ | Fees and Charges
दोस्तों क्रेडिट कार्ड पर कई तरह के चार्जेस और फीस लगती हैं। इसलिए क्रेडिट कार्ड रखना आपके खर्च को बढ़ा देता है। इनमें कुछ charge छुपे होते हैं तो कुछ के बारे में हमें जानकारी होती है।
- क्रेडिट कार्ड को रखने के लिए आपको annual maintenance charge देना होता है। हर साल आपको इसे renewal भी करवाना पड़ता है।
- अगर आप क्रेडिट कार्ड से कैश निकालते हैं तो cash advance fees लगती है।
- पेट्रोल या डीजल भरवाने पर fuel surcharge देना पड़ता है।
- बिल पेमेंट में देरी होने पर भारी late payment fees लगती है
- डॉलर में पेमेंट करने पर foreign currency transaction charge भी लगता है।
- क्रेडिट कार्ड पर जो भी ब्याज या फीस लगती है उसके ऊपर GST भी लगता है।
4. कर्ज के जाल में फंसने की गुंजाइश | Credit card Debt Trap
दोस्तों अगर क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर नहीं भरा गया तो यह आपको कर्ज के जाल में भी फंसा सकता है। अगर आप किसी महीने बिल भरने से चूक जाते हैं तो आगे होने वाली सभी खरीदारी पर ब्याज लगना शुरु हो जाता है।
अगर आपने बिल नहीं भरा तो उसपर लगने वाला चार्ज अगले महीने के Principal Amount में जुड़ता जाता है। और धीरे धीरे ये amount काफी बड़ा हो जाता है। इस तरह आप debt trap में फंसते चले जाते हैं।
आइए एक उदाहरण के जरिए समझते हैं –
जैसे मान लीजिए कि जनवरी महीने का आपका बिल 2000 रुपए है और इसमें 150 रुपए ब्याज लग जाता है। अब फरवरी महीने के लिए आपका देय राशि होगी ₹ 2150। इस पर 500 रुपए की लेट पेमेंट फीस भी लग जाएगी। इतना ही नहीं ऊपर से जीएसटी भी जुड़ जाएगी।
अब अगले महीने इस पूरी राशि पर ब्याज लगेगा। और फिर से चार्जेज और टैक्स जुड़ जाएंगे। इस दौरान अगर आपने कोई खरीदारी कर ली तो उस पर भी पहले दिन से ही ब्याज लगेगा।
इस तरह क्रेडिट कार्ड पेमेंट के इन नियमों के चलते बहुत जल्दी ही आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं।
5. क्रेडिट स्कोर पर निगेटिव असर | Negative Impact on Credit Score
दोस्तों क्रेडिट कार्ड आपके credit score को भी प्रभावित करता है। अगर आप समय से क्रेडिट कार्ड का बिल नहीं भरते हैं तो ये आपके क्रेडिट स्कोर पर negative impact डालता है।
समय पर बिल न भरना यह दिखाता है कि आप उधारी चुकाने में अच्छे नहीं है। और आपको उधारी देने में default होने का risk सकता है।
कुछ एजेंसी जैसे CIBIL और ट्रांस यूनियन इस बात का हिसाब रखती हैं कि आप उधार चुकाने में कितने तेज हैं। अगर आप अक्सर बिल में डिफॉल्ट करते हैं तो ये एजेंसिया आपका क्रेडिट स्कोर कम कर देंगी।
आजकल जब भी कोई बैंक किसी शख्स को उधार देती हैं उससे पहले चेक करती हैं कि उसका क्रेडिट स्कोर कितना है। अगर क्रेडिट स्कोर खराब हुआ तो आपको कर्ज मिलने में दिक्कत हो जाएगी। या फिर बहुत महंगा कर्ज मिलेगा।
इसलिए अगर आपने क्रेडिट कार्ड लिया है तो उसके बिल का डिफॉल्ट ना करें ऐसा करने पर home loan या personal loan मिलना मुश्किल हो जाएगा।
6. फ्रॉड से नुकसान की संभावना | Security Concerns
दोस्तों आज की डिजिटल दुनिया में फ्रॉड की संभावनाएं काफी ज्यादा बढ़ गई हैं। क्रेडिट कार्ड भी इससे अछूते नहीं होते हैं। वैसे तो क्रेडिट कार्ड को काफी सुरक्षित माना जाता है लेकिन इनमें भी ऑनलाइन ठगी की गुंजाइश होती है।
कई बार साइबर ठग लोगों को कॉल करते हैं। क्रेडिट कार्ड को अपडेट करने के नाम पर डिटेल्स मांगते हैं। फिर उसी डिटेल का यूज करके पैसे निकाल लेते हैं। इसके अलावा आपके क्रेडिट कार्ड की डिटेल्स आनलाइन लीक हो जाती हैं और उसके जरिए भी आपके साथ धोखाधड़ी हो जाती है।
इसलिए ये सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट कार्ड को सावधानी से यूज करें। अपनी क्रेडिट कार्ड की जानकारी और पिन किसी के साथ शेयर नहीं करें। किसी भी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर ये जानकारियां सेव नहीं करें।
7. क्रेडिट कार्ड हर जगह स्वीकार नहीं | Limited Acceptance
दोस्तों क्रेडिट कार्ड का एक नुकसान ये भी है कि ये हर जगह स्वीकार नहीं किया जाता है। कुछ विशेष प्लेटफार्म पर ही इसको यूज कर सकते हैं।
बड़े शॉपिंग मॉल्स या बडे़ दुकानदार तो क्रेडिट कार्ड से पेमेंट ले लेते हैं लेकिन छोटे दुकानदार क्रेडिट कार्ड से पेमेंट नहीं लेते हैं।
इसके अलावा क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करने पर छूट भी कुछ विशेष ब्रांड्स पर ही मिलती है। या फिर ये छूट कुछ विशेष कम्पनियों के क्रेडिट कार्ड पर ही मिलती है। सभी क्रेडिट कार्ड्स पर छूट या rewards नहीं मिलते हैं।
8. जटिल नियम और शर्तें | Complex Terms and Condition
दोस्तों क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें बहुत पेचीदा होती हैं। इन नियमों और शर्तों को समझना आम आदमी के लिए टेढ़ी खीर साबित होता है।
किसी आम इंसान को यह समझना हो कि क्रेडिट कार्ड पर ब्याज कैसे कैल्कुलेट किया जाता है। तो बड़ी मुश्किल से समझ आएगा या ये भी हो सकता है कि बहुत देर तक कोशिश करने के बाद भी समझ न आए और व्यक्ति झुंझला कर रह जाए ।
निष्कर्ष | Conclusion
दोस्तों हमने देखा कि क्रेडिट कार्ड के क्या नुकसान हैं। लेकिन इसको बनवाने के कई सारे फायदे भी हैं। क्रेडिट कार्ड कई बार हमें ऐसी परिस्थितियों में काम आता है जब हमें पैसों की सख्त आवश्यकता होती है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग अगर सावधानी पूर्वक किया जाए। समय से बिल चुका दिया जाए तो ये काफी उपयोगी साबित होता है। लेकिन अगर आप लापरवाही करते हैं तो फिर आपको नुकसान उठाना पड़ता है।