दोस्तों जब हम किसी जॉब से रिटायर होते हैं या किसी और माध्यम से हमारे पास इकट्ठा पैसे आ जाते हैं। तो हम चाहते हैं कि इसे किसी ऐसी स्कीम में लगाया जाए जिससे कि हमें मंथली इनकम मिल जाए। वैसे तो स्टेट बैंक में मंथली इनकम की कोई ऐसी स्कीम नहीं है लेकिन यहां इकट्ठा पैसे जमा कर मंथली इनकम पाने का इंतजाम हो सकता है।
इसके लिए आपको SBI में फिक्स्ड डिपॉजिट करना होगा और उसमें इंटरेस्ट को मंथली निकालने का ऑप्शन चुनना होगा। आइए इसके बारे में विस्तार से जानते हैं।
1. SBI से मंथली इनकम के लिए ब्याज दर
दोस्तों मंथली इनकम पाने के लिए आपको SBI में फिक्स्ड डिपॉजिट(FD) करवाना होगा। FD करवाते समय आपको Monthly Interest Payout का ऑप्शन सेलेक्ट करना होगा । ऐसा करने पर FD का ब्याज हर महीने मिलने लगेगा।
SBI की फिक्स्ड डिपॉजिट का ब्याज दर समय समय पर बदलता है। फिलहाल SBI की लेटेस्ट ब्याज दरें 3.50% से लेकर 7.50% तक हैं। अलग-अलग FD की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। नीचे हमने FD की कुछ अवधि की ब्याज दरें बताई हैं।
| समय अवधि (Time period) | सामान्य दरें | सीनियर सिटिजन |
| 1 साल से लेकर 2 साल तक | 6.80% | 7.30% |
| 2 साल से लेकर 3 साल तक | 7.00% | 7.50% |
| 3 साल से लेकर 5 साल तक | 6.75% | 7.25% |
| 5 साल से लेकर 10 साल तक | 6.50% | 7.50% |
| 400 दिन (अमृत कलश) | 7.10% | 7.60% |
2. हर महीने कितना ब्याज मिलेगा
स्टेट बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरें सालाना बताई जाती हैं। लेकिन हमें हर महीने ब्याज चाहिए। ऐसे में मासिक ब्याज दर निकालना होता है। लेकिन ये ब्याज दर सालाना ब्याज दर का बारहवां हिस्सा नहीं होता है। बल्कि इससे थोड़ा कम होता है।
एक खास फॉर्मूले के तहत मासिक ब्याज दर निकाला जाता है। इसी फॉर्मूले को आधार बनाकर हमने एक कैलकुलेटर डिजाइन किया है। आप इस कैलकुलेटर को जरूर यूज करें। नीचे आपको ये दिख जाएगा।
25 लाख जमा करने पर
आइए हम सबसे पहले देखते हैं कि 25 लाख की एफडी कराने पर कितना मासिक ब्याज मिलेगा। हर अवधि के लिए ब्याज दर अलग-अलग है इसलिए मासिक ब्याज भी उसी हिसाब से अलग-अलग होगा।
दोस्तों अगर आप 1 से 2 साल के लिए 25 लाख जमा करते हैं तो आपको 6.80% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने 14,087 रुपए ब्याज मिलेगा।
अगर आप 2 से 3 साल के लिए पैसे जमा करना चाहते हैं तो उसका इंटरेस्ट रेट 7% है ऐसे में आपको हर महीने 14,499 रुपए मिलेंगे।
वहीं अगर आप 3 से 5 साल के लिए 25 लाख जमा करते हैं तो आपको 6.75% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने ₹13,984 रुपए मिल जाते हैं।
वहीं अगर आप 5 से 10 साल के लिए 25 लाख जमा करते हैं तो आपको 6.50% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने ₹13,469 रुपए मिलेंगे।
दोस्तों स्टेट बैंक की एक स्पेशल योजना है जिसमें आपको सबसे अच्छा इंट्रेस्ट रेट मिलता है। इस स्कीम का नाम है अमृत कलश और इसका रेट 7.1% है। इसमें पैसा 400 दिन के लिए जमा करना होगा। अगर इसमें आप 25 लाख रुपए जमा करते हैं तो हर महीने 14704 रुपए मिलेंगे।
10 लाख जमा करने पर
दोस्तों आइए जानते हैं कि अगर आप एकमुश्त 10 लाख रुपए जमा करते हैं तो आपको हर महीने कितने रुपए मिलेंगे।
1 से 2 साल के लिए 10 लाख जमा करने पर 6.80% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने ₹5,635 रुपए मिल जाते हैं।
अगर आप 2 से 3 साल के लिए पैसे जमा करना चाहते हैं तो उसका इंटरेस्ट रेट 7% है ऐसे में आपको हर महीने ₹5,799 रुपए मिलेंगे।
वहीं अगर आप 3 से 5 साल के लिए 10 लाख जमा करते हैं तो आपको 6.75% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने ₹5,593 रुपए मिल जाते हैं।
5 से 10 साल के लिए 10 लाख जमा करते हैं तो आपको 6.50% की दर से ब्याज मिलता है। ऐसे में आपको हर महीने ₹5,387 रुपए मिल जाते हैं।
अमृत कलश योजना की एफडी में 400 दिन के लिए इनवेस्ट करने पर आपको 7.10% की रेट से ब्याज मिलता है यानी हर महीने आपको ₹5,882 रुपए मिलेंगे।
5 लाख जमा करने पर
आइए जानते हैं अगर आप 5 लाख रुपए की एफडी करवाते हैं तो आपको हर महीने कितने रुपए की इनकम होगी।
| अवधि | ब्याज दर | मासिक ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल से 2 साल | 6.80% | ₹2817 |
| 2 साल से 3 साल | 7.0% | ₹2900 |
| 3साल से 5 साल | 6.75% | ₹2797 |
| 5 साल से 10 साल | 6.50% | ₹2694 |
| 400 दिन ( अमृत कलश) | 7.10% | ₹2,941 |
दोस्तों इसके अलावा भी अगर आप अलग अलग रकम के लिए मासिक ब्याज जानना चाहते हैं तो आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसमें आपको इकट्ठा जमा किया जाने वाला अमाउंट और उस पर मिलने वाला इंटरेस्ट रेट डालना होगा। कैलकुलेटर अपने आप गणना करके बता देगा कि आपको हर महीने कितना पैसा मिलेगा।
कैलकुलटेर
दोस्तों एसबीआई की ब्याज दरें समय समय पर बदलती रहती हैं। यहां हम जनवरी 2024 में एसबीआई की लेटेस्ट इंटरेस्ट रेट के आधार पर आपको जानकारी दे रहे हैं अगर भविष्य में एसबीआई की ब्याज दरें बदलती हैं और हम इस पोस्ट को अपडेट नहीं कर पाए तो आप ऊपर दिए गए कैलकुलेटर में नई ब्याज दर के हिसाब से कैलकुलेशन करके जान सकते हैं कि आपको हर महीने कितना ब्याज मिलेगा।
3. मंथली इनकम पाने के लिए शर्तें
एक साल से ज्यादा के लिए जमा करना होगा– दोस्तों अगर आप मंथली इनकम चाहते हैं तो आपको कम से एक साल के लिए एफडी कराना पड़ेगा। एक साल से कम अवधि की एफडी में हर महीने ब्याज नहीं मिलता है।
कंपाउंडिंग का फायदा नहीं मिलेगा- दोस्तो अगर आप मंथली इंट्रेस्ट पेमेंट चुनते हैं तो हर महीने आपके एफडी पर जो ब्याज बनता है वो आपको दे दिया जाता है। ऐसे में आपको कम्पाउंडिंग का फायदा नहीं मिलेगा।
उसी बैंक में ही सेविंग अकाउंट होना चाहिए– दोस्तों फिक्स्ड डिपॉजिट से हर महीने इनकम पाने के लिए उसी बैंक में सेविंग अकाउंट होना जरूरी है। क्योंकि हर महीने मिलने वाले ब्याज की रकम सीधे आपके अकाउंट में ही ट्रांसफर की जाएगी।
रकम बड़ी हुई तो TDS काटकर ब्याज मिलेगा– दोस्तों अगर एफडी से मिलने वाली ब्याज की रकम बड़ी होती है तो उसपर टीडीएस लगता है। ऐसे में आपको हर महीने मिलने वाली ब्याज में टैक्स काटकर भुगतान किया जाएगा।
4. एन्युटी स्कीम से हर महीने इनकम
दोस्तों एसबीआई की एन्युटी डिपॉजिट स्कीम से भी हर महीने इनकम होती है लेकिन ये फिक्स्ड डिपॉजिट से होने वाली इनकम से अलग है।
इसमें आपको हर महीने ज्यादा पैसे मिलते हैं क्योंकि मिलने वाली रकम में ब्याज के साथ साथ आपके मूलधन का भी कुछ हिस्सा होता है। जबकि FD से होने वाली इनकम में सिर्फ ब्याज ही होता है।
इस तरह एन्युटी स्कीम की अवधि खत्म होने के साथ ही बाद आपका जमा पैसा भी खत्म हो जाता है। जबकि FD में जमा किया गया पैसा आपको वापस मिल जाता है।
5. SBI के अलावा दूसरे विकल्प
दोस्तों फिक्स्ड डिपॉजिट के जरिए इनकम पाने के लिए SBI के अलावा दूसरे विकल्प भी हैं। कई सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक भी एफडी से मंथली इंटरेस्ट पाने का ऑप्शन देते हैं। नीचे हमने कुछ बैंको की FD के इंट्रेस्ट रेट की जानकारी दी है।
| बैंक | FD इंट्रेस्ट रेट (अवधि-5 साल) |
|---|---|
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.5% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 6.5% |
| HDFC बैंक | 7.0% |
| ICICI बैंक | 7.0% |
| एक्सिस बैंक | 7.0% |
6. सीनियर सिटिजन के लिए नियमित आय
अगर आप सीनियर सिटजन हैं तो और ज्यादा मंथली इनकम पा सकते हैं। सभी बैंक सीनियर सिटिजन को एफडी पर आधा परसेंट ज्यादा ब्याज देते हैं।
जैसे अगर पांच साल की एफडी पर रेगुलर ब्याज 6.5% है को सीनियर सिटिजन को 7.0% ब्याज मिलेगा। आप हमारे कैलकुलेटर में सीनियर सिटिजन के लिए भी मासिक इनकम को कैलकुलेट कर सकते हैं।
दोस्तों इसके अलावा बुजुर्गों के लिए एक और बेहतरीन बचत योजना है। इसका नाम है Senior Citizen Saving Scheme । ये स्कीम आपको अपने बैंक में ही मिल जाएगी। इसके अलावा पोस्ट ऑफिस भी इस स्कीम में पैसा लगाने का मौका देते हैं।
आप SBI में भी सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम के तहत अकाउंट खुलवा सकते हैं। इसमें आप ₹30 लाख तक जमा कर सकते हैं।
बस ये ध्यान देना होगा कि इस स्कीम में आपको ब्याज हर तीन महीने पर मिलता है। फिलहाल इस स्कीम पर 8.2% की रेट से ब्याज मिलता है।