SBI से पर्सनल लोन: ब्याज दर और कैलकुलेटर

दोस्तों कई बार हमें कुछ जरूरतों जैसे कि शादी, पढाई, मेडिकल इमरजेन्सी होने पर पैसे चाहिए होते हैं। ऐसे में हमें सबसे पहले पर्सनल लोन का ख्याल आता है। और इस पर्सनल लोन के लिए जो सबसे पहला बैंक ध्यान में आता है वो है स्टेट बैंक ऑफ इंडिया यानी SBI

आइए इस आर्टिकल में जानते हैं कि SBI से पर्सनल लोन कैसे लें ? किस इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा ? कितनी प्रोसेसिंग फीस लगेगी और लोन कैसे चुका सकते हैं।

SBI में कई तरह के पर्सनल लोन

दोस्तों हम सबकी अलग अलग जरूरतें होती हैं । इसके अलावा हमारी सैलरी या इनकम भी अलग अलग होती हैं। इसलिए स्टेट बैंक ने अलग अलग जरूरतों के हिसाब से पर्सनल लोन की कई कैटेगरी बनाई हैं । जैसे सैलरीड के लिए पर्सनल लोन, पेंशनर्स के लिए अलग पर्सनल लोन। दरअसल स्टेट बैंक ने रिस्क को देखते हुए ये कैटेगरी बनाई है। आइए जानते हैं कि ये कैटेगरी कौन कौन सी हैं किस लोन की क्या शर्तें हैं किस इंटरेस्ट पर लोन मिल सकता है.

1. SBI Xpress Flexi Personal Loan(ओवरड्रॉफ्ट सुविधा)

दोस्तों ये लोन SBI अपने उन ग्राहकों को ऑफर करता है जिनकी मंथली इनकम 50 हजार या इससे अधिक होती है। ये एक तरह का ओवरड्रॉफ्ट की सुविधा वाला पर्सनल लोन है। यानी कि आप अपने अकाउंट में ओवरड्रॉफ्ट एक्टिवेट करवा सकते हैं। ओवरड्राफ्ट एक्टिवेट होने के बाद आप जब भी जरूरत हो पैसा तुरंत उधार ले सकते हैं। कोई कागजी कार्रवाई नहीं करनी पड़ती है। लेकिन इसके जरिए लोन लेने के लिए आपका SBI में अकाउंट होना जरूरी होता है। क्योंकि लोन अमाउंट बैंक अकाउंट के जरिए ही दिया जाता है।

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योग्यता

• इसके लिए आपका सैलरी अकाउंट SBI में होना चाहिए
• आपकी मंथली इनकम 50 हजार या इससे अधिक होना चाहिए
• आप केन्द्र सरकार, राज्य सरकार या फिर किसी कार्पोरेट कम्पनियों के कर्मचारी होने चाहिए
• लोन की किस्त (EMI) आपकी मंथली इनकम के 65% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए

लोन अमाउंट

इस लोन में आपको 1 लाख रुपए से लेकर 25 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है। इसको चुकाने के लिए आपको 6 महीने से लेकर 6 साल तक का समय मिलता है लेकिन अगर आप 6 साल से पहले रिटायर होते हैं तो रिटायरमेंट से पहले आपको पूरा लोन चुका देना होगा।

Interest Rate

दोस्तों SBI ने अलग अलग सेक्टर के कर्मचारियों के लिए अलग अलग इंटरेस्ट रेट तय किया है। सेना से जुड़े लोगों के लिए बैंक सस्ते में पर्सनल लोन देता है।

Sector of Employment	Interest Rate
डिफेंस सर्विसेज(आर्मी,नेवी,एयरफोर्स इत्यादि)	11.30% – 12.75% सालाना
केन्द्र या राज्य सरकार	11.30%-13.75% सालाना
कार्पोरेट सेक्टर(सरकारी या प्राइवेट)	12.30%-14.30% सालाना

प्रोसेसिंग फीस

• इस कैटेगरी के लोन में 1.5% प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। यानी लोन अमाउंट का 1.5% प्रोसेसिंग फीस देना होगा।
• प्रोसेसिंग फीस कम से कम ₹1000 होनी चाहिए। बैंक ज्यादा से ज्यादा 15 हजार रुपए ही प्रोसेसिंग फीस लेगा
• प्रोसेसिंग फीस 18% जीएसटी भी लगाया जाता है

2. SBI Pension loan

दोस्तों SBI Pension लोन की सुविधा सिर्फ पेंशन पाने वाले लोगों को ही दी जाती है। अगर आप केन्द्र सरकार, राज्य सरकार से पेंशन पाते हैं तो आप इसके तहत लोन पाने के लिए योग्य हैं। इसमें पेंशनर्स को भी तीन भागों में बाँटा गया है और सबकी शर्तें भी अलग अलग हैं

केन्द्र या राज्य सरकार के पेंशनर्स के लिए शर्तें:-

• पेंशनर की उम्र 76 साल से कम होनी चाहिए
• पेंशन SBI के जरिए दी जा रही हो
• पेंशनर को लिखित में ये अंडरटेकिंग देनी होगी कि लोन के समयावधि में वो treasury( (जहां से पेंशन दी जा रही हो) में अपनी जानकारियों को नहीं बदलेगा।
• Treasury को लिखित में ये अडरटेकिंग देनी होगी कि वह पेंशनर की पेंशन को तब तक किसी दूसरे बैंक में ट्रांसफर नहीं करेगा जब तक कि SBI उसे NOC नहीं दे देता है।

डिफेंस सर्विसेज के पेंशनर्स के लिए लोन की शर्तें:-

• पेंशनर की उम्र 76 साल से कम हो
• पेंशनर को पेंशन SBI के जरिए दी जा रही हो
• इसमें सेंन्ट्रल आर्म्ड फोर्सेज, पैरामिलिट्री फोर्सेज, नेवी के पेंशनर्स शामिल हैं

फैमिली पेंशनर्स के लिए लोन की शर्तें :-

• जब किसी पेंशनर की मृत्यु हो जाती है तो उसके जगह किसी दूसरे फैमिली मेंबर को जब पेंशन दी जाती है तो उसे फैमिली पेंशनर कहा जाता है
• फैमिली पेंशनर की उम्र 76 साल से अधिक नहीं होनी चाहिए

SBI Pension Loan का Interest Rate

दोस्तों SBI पेंशन लोन के जरिए आपको लोन 11.20% की सालाना रेट पर मिलेगा। वैसे तो इस लोन को चुकाने का समय 72 महीने यानी 6 साल होगा लेकिन पेंशनर की उम्र 78 साल होने तक आपको लोन चुका देना होगा ।

प्रोसेसिंग फीस

दोस्तों इस स्कीम में प्रोसेसिंग फीस काफी कम रखी गई है। इसमें आपको लोन अमाउंट का सिर्फ 0.50% +GST प्रोसेसिंग फीस के रुप में चुकाना होगा ।

3.SBI Quick Personal Loan

दोस्तों SBI Quick Personal Loan की सुविधा उन लोगों के लिए है जो कि सैलरीड कर्मचारी हैं। इसके लिए आपका सैलरी अकाउंट SBI में होना जरूरी नहीं है। अगर आपका सैलरी अकाउंट किसी और बैंक में है तो भी आप इस लोन कि सुविधा ले सकते हैं। इसके जरिए आपको 20 लाख तक का लोन मिल सकता है।

SBI Quick Personal Loan की योग्यता/शर्तें

• आपका किसी भी बैंक में सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
• आपकी मंथली इनकम कम से कम 15 हजार रुपए होनी चाहिए।
• आप केन्द्र सरकार, राज्य सरकार, कार्पोरेट या किसी प्रतिष्ठित संस्था के कर्मचारी होने चाहिए।
• आपकी उम्र 21-58 साल होनी चाहिए।
• आपने मिनिमम 1 साल तक सर्विस पूरी कर ली हो।

SBI Quick Personal Loan का Interest Rate

दोस्तों SBI ने इस लोन में अलग अलग सेक्टर के कर्मचारियों के लिए अलग अलग इंटरेस्ट रेट तय किए हैं

Sector of Employment	Interest Rate
डिफेंस सर्विसेज(आर्मी,नेवी,एयरफोर्स इत्यादि)	11.30% – 12.75% सालाना
केन्द्र या राज्य सरकार	11.30%-13.75% सालाना
कार्पोरेट सेक्टर(सरकारी या प्राइवेट)	12.30%-14.30% सालाना

प्रोसेसिंग फीस

इस स्कीम में प्रोसेसिंग फीस के रुप में लोन अमाउंट का 1.50% तक ( जो कि कम से कम 1000 और ज्यादा से ज्यादा 15 हजार हो सकता है) +GST देना होगा ।

4. SBI Pre Approved Personal Loan on YONO

दोस्तों ये लोन SBI YONO या इंटरनेट बैंकिंग के जरिए दिया जाता है। ये लोन सिर्फ SBI के कस्टमर्स के लिए है। अभी ये लोन कुछ पैरामीटर्स के आधार पर एक कैटेगरी के कस्टमर्स को ही दिया जा रहा है। आप इसकी सुविधा 24*7 ले सकते हैं। इसका सबसे बड़ा फायदा ये है कि आपको बैंक जाने की भी जरूरत नहीं है ये लोन आपको घर बैठे मिलेगा।

SBI Pre Approved Personal Loan की योग्यता एवं शर्तेंः-

• आपका अकाउंट SBI में होना चाहिए
• आप SBI Yono या फिर इंटरनेट बैंकिंग यूज करते हों
• ध्यान रहे कि ये सुविधा कुछ चुनिंदा ग्राहकों को ही उपलब्ध है।

SBI Pre Approved Personal Loan की योग्यता कैसे चेक करें

इसके लिए आप अपने मैसेज बॉक्स में जाकर PAPL <space> <SBI अकाउंट के लास्ट 4 अंक> टाइप करें और अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नम्बर से 567676 पर भेज दें। अगर आप इस लोन के लिए योग्य होंगे तो इसकी जानकारी आपको मिल जाएगी।

Interest Rate

इस स्कीम के जरिए आपको लोन 13.55%-14.05% सालाना की दर से मिलेगा।

प्रोसेसिंग फीस

इस स्कीम में SBI ने प्रोसेसिंग फीस की जानकारी नहीं दी है। हम इसका मतलब ये मान रहे हैं कि इसमें कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती है। लेकिन अगर आप लोन लेते हैं हैं और प्रोसेसिंग फीस लगती है तो कमेंट कर हमें भी बताएं।

5. Xpress credit Loan

ये लोन सैलरीड कर्मचारियों को दिया जाता है। इसके लिए आपका सैलरी अकाउंट SBI में ही होना चाहिए। इससे आपको 30 लाख तक का लोन मिल सकता है। इसमें आपको सेकण्ड लोन लेने की सुविधा भी मिलती है।

Xpress credit Loan की योग्यता और शर्तें

• आपका सैलरी अकाउंट SBI में होना चाहिए
• आपकी मंथली इनकम 15 हजार या उससे अधिक होना चाहिए
• आप केन्द्र सरकार राज्य सरकार या कार्पोरेट के रेगुलर कर्मचारी होने चाहिए
• लोन की किस्त आपकी सैलरी के 50% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए

Loan Amount और लोन चुकाने का समय

इसमें आपको 25 हजार से लेकर 20 लाख तक का लोन मिल सकता है। लोन का अमाउंट आपकी मंथली इनकम के 24 गुना से ज्यादा नहीं हो सकता है। इसको चुकाने के लिए आपको कम से कम 6 महीने या अधिक से अधिक 6 साल का समय मिल सकता है। अगर आप 6 साल से पहले रिटायर होते हैं तो उससे पहले आपको लोन चुका देना होगा।

Interest Rate

दोस्तों SBI ने इस लोन में अलग अलग सेक्टर के कर्मचारियों के लिए अलग अलग इंटरेस्ट रेट रखे हैं। आइए जानते हैं कि किस सेक्टर के कर्मचारियों के लिए क्या इंटरेस्ट रेट हैं।

Sector of Employment	Interest Rate
डिफेंस सर्विसेज(आर्मी,नेवी,एयरफोर्स इत्यादि)	11.05% – 12.55% सालाना
केन्द्र या राज्य सरकार	11.05%-13.55% सालाना
कार्पोरेट सेक्टर(सरकारी या प्राइवेट)	12.05%-14.05% सालाना

प्रोसेसिंग फीस:- दोस्तों इस लोन में प्रोसेसिंग फीस काफी कम है। आपको लोन अमाउंट का 1% +GST* प्रोसेसिंग फीस के रुप में देना होगा।

second Loan/overdraft facility

• सेकण्ड लोन की सुविधा आपको तब मिलेगी जब आप पहले लोन को चुका देंगें।
• सेकण्ड लोन के लिए आप तभी योग्य होंगे जब आप पहले लोन की सारी किस्तें नियमित रुप से भर देंगें।
• इसमें आपको कम से कम 5 लाख से लेकर 20 लाख तक का लोन मिल सकता है।

6.SBI Xpress Elite

दोस्तों SBI Xpress Elite लोन अधिक सैलरी वाले कर्मचारियों के लिए है। इसके लिए आपकी मंथली सैलरी 1 लाख या इससे अधिक होनी चाहिए। इस स्कीम के जरिए आप 35 लाख रुपए तक का लोन ले सकते हैं। इस स्कीम में सेकण्ड लोन की सुविधा भी मिलती है।

SBI Xpress Elite Loan की योग्यता/शर्तें

• आपका SBI या किसी दूसरे बैंक में सैलरी अकाउंट होना चाहिए
• आपकी मंथली इनकम 1 लाख या उससे अधिक होना चाहिए
• आप केन्द्र सरकार राज्य सरकार या कार्पोरेट के रेगुलर कर्मचारी होने चाहिए
• लोन अमाउंट की किस्त (EMI) आपकी सैलरी के 60% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए

Loan Amount और लोन चुकाने का समय

इसमें आपको 3 लाख से लेकर 35 लाख तक का लोन मिल सकता है। लोन का अमाउंट आपकी मंथली इनकम के 24 गुना से ज्यादा नहीं हो सकता है। इसको चुकाने के लिए आपको कम से कम 6 महीने या अधिक से अधिक 6 साल का समय मिल सकता है। अगर आप 6 साल से पहले रिटायर होते हैं तो उससे पहले आपको लोन चुका देना होगा।

Interest Rate

दोस्तों अगर आपका सैलरी अकाउंट SBI में है तो आपको लोन थोड़ा सस्ता मिल सकता है वहीं अगर आपका अकाउंट किसी दूसरे बैंक में हैं तो लोन थोड़ा महंगा हो सकता है लेकिन बहुत ज्यादा महंगा नहीं होगा। अगर आपका अकाउंट SBI में है तो आपको लोन 11.05% -11.55% सालाना के रेट से मिल जाएगा। लेकिन अगर आपका सैलरी अकाउंट किसी और बैंक में है तो आपको लोन 11.30% -11.80 % सालाना Interest Rate से मिलेगा।

प्रोसेसिंग फीस

इस स्कीम में प्रोसेसिंग फीस के रुप में लोन अमाउंट का 1.50% तक ( जो कि कम से कम 1000 और ज्यादा से ज्यादा 15 हजार हो सकता है) +GST देना होगा ।

किन बातों का ख्याल रखें

दोस्तों SBI किसी को लोन देने से पहले ये पक्का करता है कि ग्राहक लोन चुकाने की हैसियत रखता है। जिस ग्राहक पर उसे जितना भरोसा होता है उसके लिए रेट उतना ही कम होता है। इसीलिए SBI अलग अलग स्कीम्स के जरिए पर्सनल लोन देता है।

अगर SBI में आपका पेंशन या सैलरी अकाउंट है तो आपको लोन आसानी से और कम कीमत पर मिल जाएगा। वहीं अगर आपका अकाउंट किसी दूसरे बैंक में है तो लोन थोड़ा महंगा हो सकता है। लेकिन आप ये जरूर ध्यान रखिएगा कि पर्सनल लोन चाहे जितना महंगा लगे ये क्रेडिट कार्ड से सस्ता होता है। क्रेडिट कार्ड के फायदे कई हैं लेकिन इसका रेट और चार्ज काफी ज्यादा होता है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर भी ऊंची होती है।

लोन का अमाउंट और लोन मिलना इस बात पर भी डिपेंड करता है कि आपकी इनकम कितनी है और आपको लोन देने में बैंक को कितना रिस्क उठाना पड़ रहा है।

लेकिन अगर आप लोन लेने जा रहे हैं तो कुछ सामान्य बातों का खयाल जरुर रखें जैसेः-

• आपकी एक फिक्स्ड मंथली इनकम होनी चाहिए
• आपका अकाउंट उसी बैंक में हो जिससे आप लोन लेने जा रहे हों।
• आपके लोन की EMI आपकी मंथली इनकम के 50% से कम हो।
• EMI जितना कम होगी लोन मिलने की संभावना उतनी ज्यादा होगी।
• आपका सैलरी अकाउंट या पेंशन अकाउंट उसी बैंक में ही हो।

दोस्तों हमें उम्मीद है कि इस पोस्ट से आपको स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने में जरूर मदद मिली होगी। इस आर्टिकल को और लोगों तक पहुंचाने के लिए पोस्ट को सोशल मीडिया में जरूर शेयर करें ।

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