दोस्तों हमें कभी न कभी कुछ जरुरतों के लिए पर्सनल लोन लेना पड़ता है। ये लोन हमें कई जगहों से मिलता है जैसे सरकारी बैंक प्राइवेट बैंक और कुछ डिजिटल प्लेटफॉर्म भी लोन देते हैं। सभी लोन प्रोवाइडर्स की शर्तें और इंटरेस्ट रेट भी अलग होते हैं। आइए इस आर्टिकल में जानते हैं कि आपको लोन कहां से किस ब्याज दर पर मिलेगा और सबसे सस्ता लोन कहाँ मिलेगा
सरकारी बैंक
दोस्तों सरकारी बैंक भी पर्सनल लोन लेने की सुविधा देते हैं। सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए आपको बैंक में जाकर लोन लेने के लिए अप्लाई करना होगा। यहां आपको लोन मिलने में थोड़ा सा अधिक समय लग सकता है और मेहनत मशक्कत करनी पड़ सकती है।
सरकारी बैंकों में कागजी कारवाई का प्रोसेस भी थोड़ा अधिक हो सकता है। लेकिन प्राइवेट बैंकों की तुलना में यहां ब्याज दर कम होता है।
आइए जानते हैं कि देश के 5 बडे़ सरकारी बैंक किस इंटरेस्ट रेट पर लोन देते हैं और कौन से बैंक से लोन लेना आपके लिए सस्ता हो सकता है।
| सरकारी बैंक | सालाना इंटरेस्ट रेट |
|---|---|
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) | 11%-14.55% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 11.40%-16.95% |
| बैंक ऑफ बडौदा | 10%-17.75% |
| कैनरा बैंक | 10.65%-17.75% |
| यूनियन बैंक | 11.75%-15.45% |
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
भारतीय स्टेट बैंक देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है। SBI से भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं । स्टेट बैंक से लोन आपको लगभग 11% से लेकर 14.55% की इंटरेस्ट रेट पर मिल जाता है।
SBI अलग अलग कैटेगरी में लोन देता है। ये कैटेगरी एसबीआई ने ग्राहकों की जरुरतों और लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर बनाई हैं । इसके बारे में विस्तार से जानने के लिए पढ़ें SBI से पर्सनल लोन: ब्याज दर और कैलकुलेटर
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
दोस्तों पंजाब नेशनल बैंक भी पर्सनल लोन देता है। पंजाब नेशनल बैंक ने इस लोन की अलग अलग कैटेगरी बनाई है। ये कैटेगरी आपके रोजगार के हिसाब से बनाई गई है।
जैसे अगर आप किसी प्राइवेट कंपनी के कर्मचारी हैं तो आपको अलग इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा । अगर आप सरकारी नौकरी में हैं तो आपको अलग रेट पर लोन मिलेगा। ऐसी ही कई तरह की कैटेगरी PNB ने बनाई हुई है।
इसके अलावा PNB क्रेडिट स्कोर पर भी काफी जोर देता है। आपके लोन का इंटरेस्ट रेट इस बात पर भी डिपेंड करता है कि आपका क्रेडिट स्कोर कितना है।
यहां आपको लोन 11.40% से लेकर 16.95% सालाना की रेट पर मिल जाएगा। किस कैटेगरी के लोन का इंटरेस्ट रेट कितना है ये विस्तार से जानने के लिए आप पंजाब नेशनल बैंक कि वेबसाइट विजिट कर सकते हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)
दोस्तों बैंक ऑफ बडौदा देश के बड़े बैंको में से एक है। यहां भी आपको आपकी जरुरत के हिसाब से पर्सनल लोन मिल सकता है। बैंक ऑफ बडौदा भी कई कैटेगरी के लोन लेने की सुविधा देता है।
यहां आपको कुछ ऐसे लोन मिल जाएंगें जिनमें प्रोसेसिंग फीस भी नहीं लगती है। यहाँ आपको 50 हजार से लेकर 20 लाख तक का लोन मिल सकता है।
अगर बात इंटरेस्ट रेट की करें तो यहां आपको 10% से लेकर 17.75% सालाना की रेट पर लोन मिल जाएगा। तो इस तरह से ये भी आपके लिए पर्सनल लोन लेने का एक अच्छा विकल्प है।
केनरा बैंक | Canara Bank
दोस्तों केनरा बैंक भी पर्सनल लोन लेने की सुविधा देता है। यहां जरुरत के हिसाब से आपको लोन मिल सकता है। केनरा बैंक भी अलग अलग स्कीम्स के जरिए लोन देता है।
अगर आप महिला हैं तो आपके लिए केनरा बैंक से लोन लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि यहां पर विमेंन कस्टमर्स के लिए लोन के रेट में कुछ छूट दी जाती है। यहाँ आपको 10.65% से लेकर 15.65% की रेट पर लोन मिल जाएगा ।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | Union Bank of India
दोस्तों Union bank देश के बड़े बैंकों में से एक है। यहाँ भी कई तरह के पर्सनल लोन मिलते हैं। आप अपनी जरुरत के हिसाब से लोन ले सकते हैं।
यूनियन बैंक में आपको लोन 11.75% से 15.45% की रेट पर मिल सकता है। अलग अलग कैटेगरी के लोन में इंटरेस्ट रेट अलग अलग हैं।
प्राइवेट बैंकों से पर्सनल लोन
दोस्तों प्राइवेट बैंक भी पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं। प्राइवेट बैंक लोन देने के लिए जितना तत्पर दिखते हैं उतना लोन देते नहीं हैं।
प्राइवेट बैंको से लोन लेने में भागदौड़ थोड़ा कम करनी पड़ सकती है । लेकिन यहां लोन रिजेक्ट होने की संभावना ज्यादा होती है।
इसके अलावा प्राइवेट बैंकों के लोन का इंटरेस्ट रेट भी सरकारी बैंकों की तुलना में ज्यादा होता है। आइए जानते हैं किस प्राइवेट बैंक से पर्सनल लोन लेना आपके लिए सस्ता होगा। यानी देश के बड़े प्राइवेट बैंक किस ब्याज दर पर लोन देते हैं।
| प्राइवेट बैंक | सालाना इंटरेस्ट रेट |
|---|---|
| ICICI बैंक | 10.65-16% |
| HDFC बैंक | 10.50%-25% |
| एक्सिस बैंक | 10.49-22% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% |
| इंडसइंड बैंक | 10.49-26% |
आईसीआईसीआई बैंक | ICICI Bank
दोस्तों ICICI बैंक प्राइवेट सेक्टर का सबसे बड़ा बैंक है। यहाँ पर भी आपको पर्सनल लोन की सुविधा मिल जाती है। यहाँ आपको लोन आपको 10.65% से लेकर 16% सालाना की रेट से मिल जाएगा।
ICICI बैंक से आपको योग्यता के आधार पर 50 लाख तक का लोन मिल सकता है। लोन का चुकाने के लिए आपको 12 महीने से लेकर 6 साल का समय भी मिल जाता है।
लेकिन लोन लेते समय यह भी ध्यान रखना जरूरी है कि आप अपनी किस्तों को समय से चुका दें क्योंकि अगर आप टाइम से लोन की किस्त(EMI) नहीं भर पाते हैं या फिर आपकी पेमेंट किसी भी वजह से Due Date पर नहीं हो पाती है, तो आपको कुछ एक्सट्रा चार्जेस भरने पडे़ंगे।
एचडीएफसी बैंक | HDFC Bank
HDFC बैंक भी देश के बड़े प्राइवेट बैंको में से एक है। यहाँ से भी आप अपनी जरूरत के हिसाब से पर्सनल लोन ले सकते हैं। यहां आपको 40 लाख रुपए तक का लोन मिल जाएगा।
अगर आप सीनियर सिटिजन हैं तो आपको सभी चार्जेस में 10% की छूट मिल जाएगी। HDFC बैंक में पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.50% से लेकर 25% सालाना है।
इंटरेस्ट रेट आपकी लोन को चुकाने की क्षमता और लोन के अमाउंट के आधार पर तय किया जाता है। यहां आप 3 महीने से लेकर 6 साल तक की EMI के जरिए लोन चुका सकते हैं।
एक्सिस बैंक
दोस्तों एक्सिस बैंक भी पर्सनल लोन की सुविधा देता है। यहां पर आपको 50 हजार से 40 लाख रुपए तक का लोन मिल जाता है।
लोन चुकाने के लिए आप 1 साल से लेकर 7 साल तक की EMI बनवा सकते हैं। बैंक लोन देने से पहले आपसे कुछ जरुरी चीजें मांग सकता है जैसे 3 महीने के बैंक स्टेटमेंट और पिछली दो महीने की सैलरी स्लिप। एक्सिस बैंक में आपको 10.50% से लेकर 25% सालाना के इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा।
कोटक महिंद्रा बैंक
दोस्तों कोटक महिंद्रा बैंक देश के बड़े प्राइवेट बैंकों में से एक है। यहां भी आपको आपकी जरूरत के हिसाब से लोन मिल जाएगा। कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% सालाना के इंटरेस्ट रेट पर लोन देता है।
यहाँ आपको 40 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है। आप 1 साल से लेकर 6 साल के बीच में लोन चुका सकते हैं।
कोटक बैंक में प्रोसेसिंग फीस बाकी बैंको की तुलना में थोड़ा ज्यादा है। यहां आपको लोन अमाउंट का 3% प्रोसेसिंग फीस के रुप में देना पड़ सकता है।
इंडसइंड बैंक
दोस्तों इंडसइंड बैंक देश का जाना पहचाना प्राइवेट बैंक है। ये बैंक भी पर्सनल लोन की सुविधा देता है। यहां आपको आपकी योग्यता और जरुरत के हिसाब से लोन मिल जाएगा।
IndusInd बैंक से आपको 30 हजार से लेकर 50 लाख तक का लोन मिल सकता है। जिसे चुकाने के लिए आप 1 साल से लेकर 6 साल तक का समय ले सकते हैं।
यहां पर लोन 10.49% से लेकर 26% सालाना की रेट पर लोन मिल जाता है। यहां आपकी जरुरतों जैसे शादी, ट्रेवेल जैसी जरुरतों के आधार पर लोन की कैटेगरी बनाई गई है।
डिजिटल प्लेटफार्म से लोन
दोस्तों आजकल हर चीज का डिजिटलीकरण हो गया है। सरकारी और प्राइवेट बैंकों के अलावा कुछ ऐसे डिजिटल प्लेटफार्म भी हैं जो लोन देने का काम करते हैं।
इनकी खासियत ये है कि इनके जरिए आपको लोन घर बैठे मिल सकता है। इसमें आपको कहीं और जाकर कागजी कार्रवाई का प्रोसेस नहीं करना होता। लेकिन केवाईसी जैसी कुछ सामान्य प्रोसेस करने होते हैं और जरुरी डाक्यूमेंट्स अपलोड करने होते हैं।
आइए जानते हैं कि लोन देने वाले 5 बड़े डिजिटल प्लेटफॉर्म कौन कौन से हैं और वो किस रेट पर लोन देते हैं।
| डिजिटल प्लेटफार्म | सालाना इंटरेस्ट रेट |
|---|---|
| पेटीएम | लेंडिंग पार्टनर्स के अनुसार |
| आदित्य बिड़ला कैपिटल | 13%-28% |
| बजाज फिनसर्व | 11%-37% |
| टाटा कैपिटल | 10.99-35% |
| क्रेडिटबी | 16%-29.95% |
पेटीएम
दोस्तों पेटीएम से भी आप डिजिटल लोन ले सकते हैं। ये अपने लेंडिंग पार्टनर्स के माध्यम से लोन लेने की सुविधा देता है। Aditya Birla Capital, Tata Capitals और HeroFincorp पेटीएम के लेंडिंग पार्टनर्स हैं।
लोन का इंटरेस्ट रेट आपकी इनकम, लोन अमाउंट, क्रे़डिट स्कोर के आधार पर अलग हो सकता है। इसके अलावा इंटरेस्ट रेट लेंडिंग पार्टनर्स पर भी डिपेंड करता है। सभी लेंडिंग पार्टनर्स के लोन का इंटरेस्ट रेट अलग हो सकता है।
पेटीएम से लोन लेने के लिए आपको पेटीएम एप से ऑनलाइन अप्लाई करना होगा। अप्लाई करने के बाद आपको पता चलेगा कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।
अगर आप लोन के लिए एलिजिबल होंगें तो फिर आपको लोन के इंटरेस्ट रेट,प्रोसेसिंग फीस जैसी दूसरी जानकारियों के बारे में पता चलेगा। यहां पर आपको 5 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है।
बजाज फिनसर्व
दोस्तों बजाज फिनसर्व भी एक डिजिटल लोन प्रोवाइडर है। यहां पर 3 तरह के लोन मिलते हैं। बजाज फिनसर्व लोन देने से पहले दो चीजे जरूर देखता है पहला आप किस शहर में रह रहे हैं दूसरा आपकी मंथली सैलरी कितनी है। ये कुछ ही शहरोंं के रेजिडेंट को लोन देते हैं।
बजाज फिनसर्व से लोन लेने के लिए आपकी मंथली इनकम कम से कम 25 हजार होनी चाहिए। ये लोन सिर्फ सैलरीड कर्मचारियों के लिए है। यहाँ पर आपको लोन 11%-37% के सालाना रेट पर मिलेगा
आदित्या बिड़ला कैपिटल
आदित्या बिड़ला कैपिटल भी पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं। यहां भी लोन के लिए ऑनलाइन ही अप्लाई करना पड़ेगा। यहां पर आपको 1 लाख से 50 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है।
आदित्य बिड़ला कैपिटल से आप 13%-28% सालाना के इंटरेस्ट रेट पर लोन ले सकते हैं। लोन चुकाने के लिए आपको 1 साल से लेकर 7 साल का टाइम मिलता है।
टाटा कैपिटल
टाटा कैपिटल से भी आप अपनी जरुरत के हिसाब से पर्सनल लोन ले सकते हैं। यहां पर पर्सनल लोन 10.99% से लेकर 35% सालाना की रेट से मिल जाता है।
इंटरेस्ट रेट आपकी योग्यता जैसे सैलरी, क्रेडिट स्कोर आर लोन के अमाउंट के हिसाब से कम या ज्यादा हो सकता है।
टाटा कैपिटल से आप 75 हजार से लेकर 35 लाख तक का लोन ले सकते हैं। लोन को आप अपनी मर्जी के मुताबिक 1 साल से लेकर 6 साल तक में चुका सकते हैं।
क्रेडिट बी
दोस्तों KreditBee एक डिजिटल लोन प्रोवाइडर प्लेटफॉर्म है। यहाँ कई तरह के पर्सनल लोन मिलते हैं।
यहां आपको 1 हजार रुपए से 5 लाख तक का लोन मिल सकता है। वहीं लोन चुकाने के लिए आपको 3 महीने से लेकर 2 साल तक का समय भी मिल जाता है।
यहां लोन 16% से लेकर 29.95% सालाना की रेट पर लोन मिल जाएगा। क्रेडिट बी से लोन लेने के लिए न तो आपको कहीं जाना पड़ेगा और न ही बहुत ज्यादा कागजी कारवाई करने की जरुरत पड़ेगी। आपको ऑनलाइन अप्लाई करना होगा। और अप्रूव हो जाने पर आपके खाते में पैसे आ जाएंगें।
दोस्तों ये थी जानकारी की टॉप 5 सरकारी बैंकों, प्राइवेट बैंकों और डिजिटल लोन प्रोवाइडर्स के बारे में। अगर बात की जाए सबसे सस्ते लोन की तो सरकारी बैंको से आपको लोन सबसे कम इंटरेस्ट रेट पर मिल सकता है। अगर लोन के बैंक तय कर लें तो एक बार पर्सनल कैलकुलेटर के जरिए ये जरूर चेक कर लें कि कितनी EMI बनेगी। क्योंकि आपको अपना बजट भी तो देखना होगा।