- सुकन्या समृद्धि कैलकुलेटर में आपको सबसे पहले बताना होगा कि आप सालाना पैसे जमा करेंगे या मंथली
- अगले स्टेप में आपको रेगुलर डिपॉजिट का अमाउंट भरना होगा। मंथली डिपॉजिट के लिए आप अधिकतम 12,500 भर सकते हैं।
- उसके बाद आपको सुकन्या योजना का interest rate भरना होगा। वैसे हमने लेटेस्ट रेट डाल रखा है। अगर बदलता है तो आप इसे बदल सकते हैं।
कैलकुलेटर के लिए सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दर 2024 (Sukanya Samriddhi Yojana Interest Rate)
सरकार ने अभी कुछ दिन पहले ही सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दर को बढ़ाया है। अब इसकी ब्याज दर 8.2% हो गई है। हमने कैलकुलेटर में यही रेट डाला है। इसके पहले ब्याज दर 8.0% थी। इस बढ़ोतरी के बाद सुकन्या योजना की ब्याज दर सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम की ब्याज दर के बराबर हो गई है।
सुकन्या योजना की ब्याज दर की समीक्षा हर तिमाही से पहले होती है। फिलहाल ये ब्याज दर 31 मार्च 2024 तक के लिए है। अनुमान है कि आगे भी यही दर कायम रहेगी।
सरकार सुकन्या समृद्धि योजना की सालाना कंपाउंडिंग होती है। ब्याज हर फाइनेंशियल ईयर के अंत में यानी 31 मार्च को दिया जाता है।
| सुकन्या योजना | खास बातें |
|---|---|
| Minimum Deposit | ₹250 / Financial Year |
| Maximum Deposit | ₹1.5 lakh / Financial Year |
| Eligiblity | Girl Child |
| Age Limit | less than 10 years |
| Maturity Period | 21 years |
| Payment Period | 15 years |
| Interest Rate | 8.2% ; Annual Compounding |
| Tax Benefits | Section 80C, Tax-Free Interest |
| Premature Withdrawal | For Education and Marriage |
सुकन्या कैलकुलेटर – कितना पैसा लगाएंगे तो कितना बढ़ेगा (Return from Sukanya Scheme)
सुकन्या समृद्धि स्कीम की ब्याज दर हमने आपको बता दी लेकिन आइए हम आपको एक अंदाजा भी देते हैं कि इस ब्याज दर से आपका पैसा किस तरह बढ़ेगा। आप खुद सुकन्या समृद्धि कैलकुलेटर के जरिए इसे चेक कर सकते हैं
अगर आप इस स्कीम में हर महीने 10,000 रुपए जमा करेंगे तो कुल 15 साल में आप करीब 18 लाख रुपए जमा कर देंगे। इसके बाद 21 साल पूरे होने पर आपको ब्याज के साथ पूरा पैसा वापस मिल जाएगा। मान लेते हैं कि 8.2% की ये ब्याज दर हमेशा बनी रहती है। ऐसा होने पर आपको मैच्योरिटी के वक्त 55 लाख 46 हजार रुपए मिलेंगे। यानी आपका जमा पैसा तीन गुना हो जाएगा।
अगर आपने इसकी फुल लिमिट का यूज किया और हर महीने 12,500 रुपए जमा करते हैं तो 8.2% की ब्याज दर के हिसाब से मैच्योरिटी पर आपको 69 लाख 33 हजार रुपए मिलेंगे। दोस्तों ये अमाउंट आगे ब्याज दरों के ऊपर नीचे होने के हिसाब से ऊपर नीचे हो सकता है। इसलिए इस अमाउंट को सिर्फ अंदाजा लगाने के लिए समझिए।
दूसरी जगह लगाएंगे तो कितना मिलेगा (Comparison and calculation With Other Schemes)
आइए अब हम सुकन्या समृद्धि से मिलने वाले रिटर्न की तुलना दूसरी स्कीम से करते हैं। इसके लिए हम अपने कैलकुलेटर में दूसरी स्कीम की ब्याज दर डालकर देखेंगे।
पीपीएफ स्कीम पर 7.1% की ब्याज दर मिलती है। इसलिए अगर इस स्कीम में भी हम हर महीने 10,000 रुपए 15 साल के लिए जमा करते हैं और उसके बाद अगले 6 साल के लिए पैसा ना तो जमा करते हैं और ना ही निकालते हैं तो हमें मैच्योरिटी पर 47.35 लाख रुपए मिलेंगे।
इसी तरह अगर स्टेट बैंक की रिकरिंग डिपॉजिट और एफडी में पैसे जमा करते तो 6.5% सालाना के रेट के हिसाब से 21 साल बाद 44.80 लाख रुपए मिलेंगे।
जबकि सुकन्या समृद्धि योजना में 10 हजार महीना जमा करने पर 8.2% के रेट के हिसाब से मैच्योरिटी पर 55.46 लाख रुपए मिलेंगे।
सुकन्या योजना की ब्याज दर कैसे बदली (Sukanya Scheme Interest Rate History)
सुकन्या समृद्धि योजना मोदी सरकार की महत्वाकांक्षी योजना है। दिसंबर 2014 में जब इसे शुरू किया गया था तब इसमें पैसा जमा करने की अवधि केवल 14 साल थी और ब्याज दर भी काफी ऊंची थी।
बाद में इस योजना में कुछ बदलाव हुए और पैसा जमा करने की अवधि 15 साल कर दी गई । इसके अलावा जैसे जैसे बाकी पोस्ट ऑफिस स्कीम की ब्याज दर नीचे आई, सुकन्या योजना की दर भी गिरती चली गई।
2020 से लेकर 2023 तक इसकी ब्याज दर अब तक सबसे कम रही । इस दौरान इसकी ब्याज दर 7.6% थी।
हालांकि ये ध्यान रखिएगा, कि सुकन्या योजना की ब्याज दर हमेशा बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट से काफी अच्छी रही।
नीचे हमने सुकन्या समृद्धि योजना की बदलती ब्याज दर का एक चार्ट भी बनाया है। जिससे आपको आसानी से इसके इनट्रेस्ट रेट का ट्रेंड पता चल जाएगा।
पैसा वापस कब मिलेगा (Maturity of Sukanya Samriddhi Scheme)
सुकन्या समृद्धि स्कीम को लड़की का पढ़ाई और शादी को ध्यान में रखकर बनाया गया है। इस स्कीम में कुल 15 साल तक पैसा जमा करना होता है। उसके बाद 6 साल कोई पैसा नहीं जमा करना होता है। इन 6 साल के दौरान जमा पैसे पर ब्याज जुड़ता रहता है और फिर 21 साल होने पर पूरा जमा पैसा और ब्याज मिल जाता है। सुकन्या कैलकुलेटर में हमने इन सभी बातों का ख्याल रखा है।
(The Sukanya Scheme matures in 21 years but you have to deposit regularly only for 15 years)
अगर लड़की की पढ़ाई के लिए पैसे की जरूरत है तो मैच्योरिटी से पहले भी आधा बैलेंस निकाला जा सकता है। (Premature withdrawal facility for higher education)
लड़की अगर 18 साल की हो गई है और उसकी शादी हो गई है तो शादी के दौरान इस योजना का अकाउंट बंदा कराके पूरा पैसा निकाला जा सकता है। (Can close account to the time of marriage)
लड़की की मृत्यु होने पर अकाउंट बंद करके पूरा पैसा और ब्याज गार्जियन को दे दिया जाएगा। लेकिन इसके लिए अकाउंट कम से कम 5 साल पुराना होना चाहिए।
कितना पैसा लगाना होगा | Deposit Rules
- सुकन्या समृद्धि का अकाउंट केवल 250 रुपए जमा करके खुलवाया जा सकता है।
- इस अकाउंट में हर साल कम से कम ₹250 जमा करना जरूरी है
- साल में चाहे जितनी बार पैसा जमा कर सकते हैं। लेकिन हर महीने जमा करने का नियम अच्छा है।
- सुकन्या योजना में ज्यादा से ज्यादा 1.5 लाख रुपए सालाना जमा किए जा सकते हैं।
- इस योजना में कोई गार्जियन ज्यादा से ज्यादा 2 लड़कियों के नाम पर अकाउंट खुलवा सकते हैं।
- सुकन्या योजना में सिर्फ 15 साल तक ही पैसा जमा कर सकते हैं। उसके बाद पैसा जमा नहीं होता है।
टैक्स का हिसाब किताब (Sukanya Scheme Taxation)
सुकन्या समृद्धि स्कीम में निवेश को बढ़ावा देने के लिए सरकार तीन तरीके से टैक्स बेनेफिट देती है।
- सुकन्या योजना में हर फाइनेंशियल ईयर में जितना पैसा जमा करेंगे उसके बदले टैक्स छूट का फायदा मिलता है। ये छूट सेक्शन 80C के तहत दी जाती है।
- सुकन्या योजना से जो रेगुलर इन्ट्रेस्ट मिलता है वो टैक्स फ्री होता है। यानी उस पर आपको हर साल टैक्स देने की चिंता नहीं करनी है।
- सुकन्या समृद्धि योजना से मिलने वाला मैच्योरिटी अमाउंट भी टैक्स-फ्री होता है।
कहां अकाउंट खुलेगा | Where to Open Account
सुकन्या समृद्धि योजना सरकार की लघु बचत योजना है। इसलिए दूसरी ऐसी स्कीम की तरह इसका अकाउंट भी पोस्ट ऑफिस में खुलता है। आप किसी भी उस पोस्ट ऑफिस में इसका अकाउंट खुलवा सकते हैं जहां सेविंग अकाउंट खुलता है।
पोस्ट ऑफिस के साथ-साथ बैंकों में भी सुकन्या समृद्धि की अकाउंट खुलता है। कोऑपरेटिव बैंक और ग्रामीण बैंकों को छोड़कर बाकी सभी बड़े बैंकों में इसका अकाउंट खुलता है। नीचे हमने उन सरकारी और प्राइवेट बैंकों की लिस्ट दी है जहां सुकन्या अकाउंट खुलता है।
| Sr.No. | Name of the Bank |
|---|---|
| 1. | Bank of Baroda |
| 2. | Bank of India |
| 3. | Bank of Maharashtra |
| 4. | Canara Bank |
| 5. | Central Bank of India |
| 6. | Indian Bank |
| 7. | Indian Overseas Bank |
| 8. | Punjab & Sind Bank |
| 9. | Punjab National Bank |
| 10. | State Bank of India |
| 11. | UCO Bank |
| 12. | Union Bank of India |
| 13. | ICICI Bank |
| 14. | HDFC Bank |
| 15. | Axis Bank |
| 16. | IDBI Bank |
कैसे अकाउंट खुलवाएंगे | How to Open Sukanya Account
सुकन्या समृद्धि अकाउंट लड़की के नाम ही खुलता है। लेकिन इसके लिए माता-पिता को भी अपने डॉक्यूमेंट्स देना होता है। नीचे हमने डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट दी है।
- माता या पिता का आधार कार्ड
- माता या पिता का पैन कार्ड
- लड़की का आधार कार्ड
- लड़की की फोटो
- अकाउंट ओपनिंग फॉर्म
अकाउंट खुलवाने के लिए आपको पैसा भी जमा करना होगा। पैसा कैश या चेक के जरिए जमा कर सकते हैं। अगर आपका उसी बैंक या पोस्ट ऑफिस में अकाउंट है तो ट्रांसफर के जरिए भी पैसा जमा हो जाएगा।
सहूलियत की लिए बेहतर है कि आप उसी बैंक में सुकन्या समृद्धि योजना का अकाउंट खुलवाएं जहां आपका सेविंग अकाउंट है। इससे सुकन्या योजना में पैसा जमा करना बहुत आसान हो जाएगा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (Frquently Asked Questions)
अभी तक किसी बैंक ने पूरी तरह से ऑनलाइन अकाउंट खुलवाने की सुविधा नहीं शुरू की है। ऑनलाइन फॉर्म भर जाएगा लेकिन KYC के लिए बैंक जाना ही होगा
सुकन्या योजना के लिए उसी तरह पासबुक मिलती है जैसे सेविंग अकाउंट के लिए मिलती है।
अगर आपका उसी पोस्ट ऑफिस या बैंक में अकाउंट है तो ऑनलाइन पैसा जमा किया जा सकता है।
वेरिफिकेशन के लिए लड़की को ले जाने की जरूरत होती है
सुकन्या योजना से जो भी पैसा मिलेगा उस पर कोई टैक्स नहीं लगेगा । ये टैक्स फ्री होता है
सुकन्या समृद्धि स्कीम में मैच्योरिटी पर पैसा केवल लड़की को ही मिलता है। माता-पिता को ये पैसा नहीं मिलेगा।
बैलेंस चेक करने के लिए आपको पासबुक अपडेट करानी होगी। इसके अलावा कुछ बैंक सेविंग अकाउंट से सुकन्या अकाउंट को लिंक कर देते हैं। इस तरह आप सेविंग अकाउंट की ऑनलाइन बैकिंग के जरिए सुकन्या अकाउंट का बैलेंस भी चेक कर सकते हैं।
जितना ज्यादा पैसा जितनी जल्दी जमा करेंगे उतना ज्यादा ब्याज मिलेगा। इसलिए अगर आपके पास पैसा है तो उसे जल्दी से जल्दी जमा कर दें। वैसे मासिक जमा का नियम अच्छा रहता है।
नहीं इस स्कीम में ऐसी सुविधा नहीं है। पीपीएफ अकाउंट से लोन की सुविधा मिलती है।
अगर किसी साल आप कम से कम 250 रुपए भी नहीं जमा कर पाते हैं तो अकाउंट सस्पेंड हो जाएगा। इसे फिर से एक्टिव करने के लिए 50 रुपए पेनाल्टी और छूटे हुए साल का पैसा जमा करना होगा।
अगर लड़की भारतीय नागरिक नहीं रहती है तो इस अकाउंट को तुरंत बंद कराना होगा। अकाउंट बंद करके पूरा पैसा लौटा दिया जाएगा।
जी हां, आप इसके अकाउंट को पोस्ट ऑफिस से बैंक या फिर बैंक से पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर कर सकते हैं। अकाउंट एक बैंक से दूसरे बैंक में भी ट्रांसफर हो जाता है।