दोस्तों UPI का फुल फॉर्म है- unified payments interface। ये सिस्टम भारत सरकार ने डिजिटल लेनदेन (digital transactions) को बढ़ावा देने के लिए लॉन्च किया है। यूपीआई के जरिए हम आसानी से ऑनलाइन पेमेंट (Online Payment) कर सकते हैं। किसी को पैसे देने हो (send money), बिजली का बिल (bill payment) भरना हो या फिर बच्चों की फीस। यूपीआई ने सबकुछ आसान कर दिया है।
यूपीआई का यूज कैसे करें | How to use UPI
दोस्तों यूपीआई को यूज करना बेहद आसान है। कोई भी व्यक्ति इसका उपयोग कर सकता है। इसका उपयोग करने के लिए आपको एक आसान प्रकिया फॉलो करनी होती है।
1. एप इंस्टाल करें | Install App
दोस्तों सबसे पहले आपको गूगल प्ले स्टोर या फिर एप्पल स्टोर में जाकर यूपीआई एप डाउनलोड करना है।BHIM, Google pay, Phone Pe, और Paytm सबसे पॉपुलर यूपीआई ऐप्स हैं। BHIM एप भारत सरकार का ऐप है। जबकि बाकी सभी प्राइवेट कम्पनियों के एप हैं।
इनके अलावा बैंको के भी अपने UPI App होते हैं जैसे SBI Pay, BHIM Axis UPI, Baroda world UPI वगैरह। आप इनमें से किसी भी एप को डाउनलोड कर लें।
2. बैंक अकाउंट लिंक करें | Link bank Account
दोस्तों ऐप डाउनलोड करने के बाद आपको अपना बैंक अकाउंट लिंक करना पड़ेगा।
- इसके लिए जब आप एप ओपेन करेंगे तो आपको अपना बैंक सेलेक्ट करने का ऑप्शन दिखाई देगा। अगर आप पहले से UPI एप यूज कर रहे हैं तो UPI सेटिंग्स के पेज में जाकर एड बैंक अकाउंट का ऑप्शन चूज करना होगा।
- जिस बैंक में आपका अकाउंट होगा उसे सेलेक्ट करें। इसके बाद आपके मोबाइल नम्बर को बैंक से वेरीफाई करने के लिए मैसेज भेजा जाएगा।
- अगर आपके फोन में केवल एक ही मोबाइल नम्बर होगा तो आपके उसी नम्बर से बैंक में SMS चला जाएगा। लेकिन अगर दो मोबाइल नंबर होंगे तो जो नम्बर अकाउंट से लिंक हो उसे सेलेक्ट करना होगा।
- SMS जाने के बाद बैंक से नम्बर अपने आप वेरिफाई हो जाएगा। और जिस अकाउंट नम्बर से मोबाइल नम्बर लिंक होगा वो अकाउंट नंबर सामने आ जाएगा। अगर एक से ज्यादा अकाउंट लिंक होंगे तो वो सभी स्क्रीन पर दिखाई देने लगेंगे। यहां से आप अपने बैंक अकाउंट को टैप करके लिंक कर लेंगे।
3. यूपीआई पिन बनाएं | How to create UPI Pin
अकाउंट लिंक हो जाने के बाद आपको अपना यूपीआई पिन बनाना होगा। इसके दो आसान तरीके हैं-
1. डेबिट कार्ड के जरिए
2. आधार कार्ड के जरिए
1. डेबिट कार्ड के जरिए | Using debit card
दोस्तों इसके लिए आप जिस अकाउंट से UPI यूज करना चाहते हैं उसका एटीएम कार्ड होना चाहिए।
- UPI सेटिंग्स में आपको अपने बैंक अकाउंट पर टैप करना होगा। आपके सामने कई ऑप्शन दिखेंगे जिसमें से एक Set UPI Pin भी होगा।
- अब आपको Set UPI Pin पर टैप करना होगा। एक नया पेज ओपेन होगा जिसमें दो ऑप्शन दिखेंगे
1.Debit Card और
2. Aadhaar Number - आपको Debit Card पर टैप करना होगा और एक नया पेज खुलेगा।
- उस पेज में आपको डेबिट कार्ड के आखिरी 6 अंक और एक्सपायरी डेट डालकर सबमिट करना होगा।
- सबमिट करने पर आपके पास बैंक की तरफ से एक ओटीपी जाएगा जिसे अगले स्टेप में डालकर वेरिफाई करना होगा।
- ओटीपी वेरिफिकेशन होते ही आपके सामने यूपीआई पिन सेट करने का ऑप्शन खुल जाएगा।
- आप अपने मर्जी के मुताबिक 4 या 6 अंक का पिन डाल दें और दोबारा डालकर कन्फर्म भी कर दें। कुछ बैंक 4 डिजिट का पिन बनवाते हैं तो कुछ बैंक 6 डिजिट का पिन बनाने का ऑप्शन देते हैं।
- यूपीआई पिन बनने के बाद आप किसी को भी पैसे का पेमेंट कर सकते हैं
2. आधार कार्ड के जरिए | Through Aadhar Card
दोस्तो आप आधार कार्ड के जरिए भी UPI पिन बना सकते हैं। इसके लिए एक ही मोबाइल नंबर बैंक अकाउंट और आधार कार्ड दोनों से लिंक होना चाहिए। अगर आपके अकाउंट और आधार में अलग अलग नंबर लिंक होंगे तो आप इस सुविधा का फायदा नहीं ले पाएंगे।
- UPI Settings में आपको अपने बैंक अकाउंट पर टैप करना होगा। आपके सामने कई ऑप्शन दिखेंगे जिसमें से एक Set UPI Pin भी होगा।
- अब आपको Set UPI Pin पर टैप करना होगा। एक नया पेज ओपेन होगा जिसमें दो ऑप्शन दिखेंगे
1.Debit Card और
2. Aadhaar Number - आपको आधार नम्बर पर टैप करना होगा। एक नया पेज खुलेगा जिसमें आपसे इस बात की सहमति ली जाएगा की आपके आधार की डिटेल्स को यूज करके सत्यापन किया जाएगा। और आपको Accept पर टैप करना होगा।
- फिर आपको अपने आधार नम्बर के शुरुआती 6 अंक डालकर सबमिट करना होगा।
- इसके बाद आपके पास आधार वेरिफेशन के लिए OTP आएगा जिसे आपको ऐप में डालकर सबमिट करना होगा।
- आधार OTP सबमिट करने के बाद आपके बैंक से भी एक OTP आएगा जिसे अगले स्टेप में भरना होगा। वैसे तो एप खुद OTP को रीड कर लेता है लेकिन अगर ऐप अपने से रीड नहीं करता है तो आप वो ओटीपी भरकर सबमिट कर दें।
- एक नया पेज खुलकर आएगा जिसमें आपको अपना मनचाहा UPI पिन भरना होगा। और फिर दोबारा उसी पिन को डालकर कन्फर्म करना होगा।
4. यूपीआई आईडी को नोट करें | Keep UPI ID Noted
दोस्तों जब हमें अपने UPI App में बैंक अकाउंट एड करते हैं तो उसके साथ ही हमें एक UPI ID मिल जाती है। आमतौर पर ये आईडी हमारे मोबाइल नंबर को यूज करके ही बनाई जाती है।
इस UPI ID को या तो याद कर लीजिए या नोट कर लीजिए। क्योंकि आगे जब कभी आप ऑनलाइन शॉपिंग के लिए यूपीआई के जरिए पेमेंट करने की कोशिश करेंगे तो UPI ID पूछी जाएगी।
UPI ID डालने के बाद आपके यूपीआई एप में पेमेंट का रिक्वेस्ट आ जाती है। इसी रिक्वेस्ट को अप्रूव करके आपको पेमेंट करना होता है।
दोस्तों अगर आपको अपनी यूपीआई आईडी याद रहती है तो आपको पेमेंट करने में आसानी होती है नहीं तो हर बार आपको एप खोलकर देखना पड़ता है। वैसे इसे याद करना आसान होता है। क्योंकि यूपीआई ऐप्स आपके मोबाइल नंबर या फिर ई-मेल आइडी के आगे कुछ लेटर्स और जोड़कर यूपीआईडी जारी करते हैं
जैसे मान लीजिए आपका मोबाइल नंबर है 63XXXXXX07 । ऐसे में अलग अलग प्लेफार्म पर आपकी यूपीआई आईडी कुछ इस प्रकार होगी
पेटीएम पर – 63XXXXXX07@paytm
फोनपे पर – 63XXXXXX07@ybl
भीम पर- 63XXXXXX07@upi
स्मार्टफोन से UPI पेमेंट के तरीके | Ways to UPI Payments through Smartphone
दोस्तों स्मार्टफोन से UPI पेमेंट करना बहुत ही आसान है। UPI Payment करने के कई तरीके आइए जानते हैं कि ये तरीके कौन कौन से हैं।
1. स्कैन एंड पे | Scan & Pay
दोस्तों यूपीआई पेमेंट का सबसे आसान तरीका है- स्कैन एंड पे। इसके लिए आपको सिम्पल स्टेप फॉलो करने होते हैं।
- सबसे पहले आपको अपना एप ओपेन करना होगा और सामने ही आपको Scan& Pay का विकल्प दिखाई
- आपको जिसे पेमेंट करना है उसका क्यू आर कोड स्कैन करना होगा। आप अपनी गैलरी में पड़ी फोटो को भी स्कैन कर सकते हैं।
- स्कैन करने के बाद आपको रिसीवर के बैंक अकाउंट की डिटेल्स दिखेगी और अमाउंट भरकर आगे बढ़ना होगा।
- अगर आपके ऐप में एक ही अकाउंट है तो आपको उसी का यूपीआई पिन डालकर सबमिट करना होगा
लेकिन अगर एक से अधिक अकाउंट लिंक हैं तो आप जिस अकाउंट से पेमेंट करना चाहते हैं उसे सेलेक्ट करना होगा और यूपीआई पिन डालना होगा।
अगर आप UPI Lite यूज करते हैं तो 500 रुपए तक की पेमेंट में आपको यूपीआई पिन डालने की जरुरत नहीं पड़ती है।
2. यूपीआई आईडी को पेमेंट | Payment to UPI Id
दोस्तों आप यूपीआई ऐप्स से यूपीआई आईडी के जरिए भी पेमेंट कर सकते हैं। कुुछ ऐप्स में इसका ऑप्शन सामने ही मिल जाता है। कुछ में आपको Pay to Mobile/contact पर टैप करना होगा।
इसके बाद आपको यूपीआई आईडी डालकर वेरिफाई करना होगा। ऐसा करन से उस शख्स का नाम आ जाएगा जिसे आप पेमेंट करना चाहते हैं।
अब अमाउंट डालकर सबमिट कर दीजिए । अगले स्टेप में यूपीआई पिन डालकर सबमिट कर देंगे। इस तरह तुरंत पेमेंट हो जाएगा।
3. बैंक अकाउंट को पेमेंट | Payment to Bank Account
दोस्तों आप अपने यूपीआई एप से सीधे अकाउंट में भी पैसे भेज सकते हैं। इसके लिए आपको अपने यूपीआई एप में To bank का ऑप्शन दिखाई देगा।
उस पर टैप करने पर एक पेज खुलेगा जिसमें आपको पैसा पाने वाले का अकाउंट नम्बर और IFSC Code डालना होगा।
इन दोनों डिटेल को डालने के बाद पैसा पाने वाले का नाम आ जाएगा । उसे देखकर कन्फर्म कर लीजिए। अब इस बैंक अकाउंट नंबर को एड कर लीजिए।
अगले स्टेप में अमाउंट और UPI Pin डालकर आप पेमेंट कर सकते हैं।
4. यूपीआई नंबर से पेमेंट | Payment to UPI number
दोस्तों यूपीआई से पेमेंट करने का एक और तरीका है- यूपीआई नम्बर से पेमेंट। अब कस्टमर्स 8-9 अंकों का कोई भी रैंडम नम्बर सेलेक्ट कर सकते हैं या फिर अपना मोबाइल नम्बर भी यूपीआई नम्बर के रूप में यूज कर सकते हैं।
बस ये देखना होगा कि पहले से किसी ने वो नंबर नहीं लिया हो। ये तुरंत वहीं चेक हो जाता है। फिर इसी नंबर को देकर किसी से भी पैसे प्राप्त कर सकते हैं।
- यूपीआई नम्बर से पेमेंट करने के लिए आपको अपना एप ओपेन करना होगा।
- होम पेज पर ही आपको To Mobile Number/UPI number का विकल्प दिखाई देगा। आपको उस पर टैप करना होगा।
- एक नया पेज खुलेगा जिसमें आप यूपीआई नम्बर डालकर पेमेंट कर सकते हैं।
5. पेमेंट रिक्वेस्ट | Payment request
दोस्तों आप यूपीआई पेमेंट रिक्वेस्ट के जरिए भी पेमेंट कर सकते हैं। आमतौर पर जब हम ऑनलाइन कोई खरीदारी करते हैं और यूपीआई आईडी डालते हैं तो पेमेंट रिक्वेस्ट आती है।
इसमें जिस व्यक्ति को आपसे पैसे चाहिए होते हैं वो आपको पेमेंट रिक्वेस्ट भेजता है। आपके एप के होम पेज पर रिक्वेस्ट दिखाई देती है। आप उसे Approve करके पेमेंट कर सकते हैं।
इसके अलावा अगर आप एप यूज करते हैं। और आपको किसी दूसरे व्यक्ति से पैसे चाहिए है तो आप पेमेंट के लिए रिक्वेस्ट भी कर सकते हैं।
6. बिल पेमेंट | Bill Payment
दोस्तों यूपीआई आपको हर तरह के बिल भरने की सुविधा देता है। यूपीआई से आप बिजली, पानी का बिल गैस का बिल भर सकते हैं। आप अपना मोबाइल और डीटीएच भी रिचार्ज कर सकते हैं।
दोस्तों यूपीआई आपको हर तरह के बिल भरने की सुविधा देता है। यूपीआई से आप बिजली, पानी का बिल गैस का बिल भर सकते हैं। आप अपना मोबाइल और डीटीएच और फास्टैग भी रिचार्ज कर सकते हैं। आप यूपीआई से गैस सिलेंडर भी बुक कर सकते हैं।
- इसके लिए आपको एप के बिल पेमेंट वाले सेक्शन में जाना होगा।
- आप बिजली, पानी, गैस या जिसका बिल भरना चाहते हैं उसे सेलेक्ट करना होगा।
- फिर जरुरी जानकारियां भरकर आप बिल का पेमेंट कर सकते हैं।
7. ऑटो पे | Autopay
दोस्तों यूपीआई आपको ऑटो पेमेंट की सुविधा देता है। आप अपने कुछ जरूरी बिल या पेमेंट के लिए ऑटो पेमेंट सेट कर सकते हैं। ऑटो पेमेंट सेट करने के बाद तय डेट को आपने आप पेमेंट हो जाएगी और आपको कुछ करना भी नहीं पड़ेगा।
जैसे मान लीजिए कि आप अमेजन प्राइम का एक महीने का सब्स्क्रिप्शन लेते हैं। अब अगर आपको अगले महीने भी अमेजन प्राइम यूज करना है तो आपको फिर से रिचार्ज करना पड़ेगा। लेकिन अगर आप ऑटो पेमेंट सेट कर देते हैं तो हर महीने अपने आप पेमेंट हो जाएगा।
UPI पेमेंट के 5 सबसे पापुलर एप्स | 5 Popular UPI Apps
दोस्तों आजकल यूपीआई का प्रचलन जितना तेजी से बढ़ा है उतनी ही तेजी से यूपीआई एप्स बढ़े हैं। कुछ फिन टेक कम्पनियों के साथ साथ हर बैंक का अपना यूपीआई एप है। लेकिन कुछ ऐसे एप हैं जिनका इस्तेमाल लोग धड़ल्ले से कर रहे हैं। आइए जानते हैं वो एप कौन से हैं।
1. फोनपे | Phone Pe
फोन पे आज की डेट में सबसे ज्यादा यूज किया जाने वाला यूपीआई एप है। ये काफी ज्यादा सहूलियत भरा हुआ है। इसे यूज करना बेहद आसान है इसलिए ये सबसे ज्यादा पॉपुलर है। फोन पे यूपीआई पेमेंट्स करने पर कई तरह के कूपन देता है। आपके बिना ATM कार्ड के भी आप फोनपे का यूज कर सकते हैं।
2. गूगल पे | Google Pay
दोस्तों गूगल पे भी सबसे ज्यादा यूज किए जाने वाले एप में से एक है। गूगल पे ने शुरुआत में कैशबैक देकर लोगों को अपनी तरफ आकर्षित किया है। अभी भी लोग इसका इस्तेमाल करके यूपीआई पेमेंट्स करते हैं। गूगल पे पेमेंट को बढ़ावा देने के लिए कई तरह के रिवार्ड और कैशबैक देता है।
3. पेटीएम | Paytm
दोस्तों Paytm एक ऐसा यूपीआई एप है जो सबकी जुबां पर चढ़ा हुआ है। कई बार तो लोग डिजिटल पेमेंट करने को पेटीएम करना बोल देते हैं।
पेटीएम पर यूपीआई पेमेंट की कई तरह की सुविधाएं मिलती है। पेटीएम ग्राहकों को पेमेंट करने पर कूपन और कैशबैक प्वाइंट्स देता है। जिनका यूज आप शॉपिंग करने में कर सकते हैं।
4. अमेजन पे | Amazon Pay
दोस्तों अमेजन पे भी पॉपुलर पेमेंट एप्स में से एक है। इसे ई कामर्स प्लेटफॉर्म अमेजन के द्वारा बनाया गया है। लोग अमेजन पे का भी खूब इस्तेमाल करते हैं। अमेजन पे ग्राहको को लुभाने के लिए कैश बैक के साथ-साथ कई तरह के रिवार्ड भी देता है। कुछ ब्रांड्स से खरीदारी करने पर आपको एक्स्ट्रा छूट भी मिल जाती है।
5. भीम | BHIM
दोस्तों यूपीआई पेमेंट की शुरुआत BHIM एप से हुई है। ये भारत सरकार का अपना एप है। इसे NPCI ( नेशनल पेमेंट कार्पोरेशन ऑफ इंडिया) ने बनाया है। भीम को यूपीआई पेमेंट का जनक माना जाता है।
पेटीएम फोनपे जैसे एप्स के यूजर फ्रेंडली होने के कारण भीम का यूज घट गया है लेकिन फिर भी बहुत से लोग इसे इस्तेमाल करते हैं। इसका सबसे बड़ा फायदा ये है कि इसमें आपको कोई प्लेटफॉर्म फीस नहीं देनी पड़ती हैं।
USSD- फीचर फोन से UPI पेमेंट | UPI payments through Keypad Phone
दोस्तों अगर आपके पास स्मार्टफोन के बजाय फीचर फोन है तो भी आप यूपीआई पेमेंट कर सकते हैं। इसके लिए सरकार ने एक सुविधा लॉन्च की है जिसका नाम है- USSD बैंकिंग।
इसके लिए आपका मोबाइल नम्बर बैंक से रजिस्टर्ड होना जरूरी है। इसे यूज करने के लिए आपको अपने मोबाइल नम्बर से *99# डायल करना होगा। इसके बाद बताए गए स्टेप्स को फॉलो करके आप यूपीआई पेमेंट कर सकते हैं। जियो के ग्राहक इस सुविधा का फायदा नहीं ले सकते हैं क्योंकि ये सुविधा 2G पर काम करती है।
UPI पेमेंट से जुड़ी सावधानियां | Precautions to UPI payment
दोस्तों यूपीआई पेमेंट ने डिजिटल पेमेंट को बढ़ावा तो दे दिया है लेकिन इसके इस्तेमाल को लेकर सावधान रहने की जरूरत है। वरना आप धोखाधड़ी का शिकार हो सकते हैं। UPI पेमेंट से कुछ बाते हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए जैसे-
- अपना यूपीआई पिन किसी के साथ शेयर न करें।
- यूपीआई पेमेंट करने से पहले रिसीवर की डिटेल्स को वेरिफाई कर लें।
- यूपीआई पेमेंट करने से पहले डाला गया अमाउंट चेक कर लें।
- भीड़भाड़ वाली जगह अपना यूपीआई पिन यूज करने से बचें या फिर छुपाकर डालें।
- अपने यूपीआई एप्स को हमेशा पासवर्ड या पिन से सुरक्षित रखें।
- अपने नम्बर पर SMS अलर्ट चालू रखें ताकि आपके अकाउंट से होने वाली ट्रांजेक्शन की जानकारी आपको तत्काल मिल सके।
UPI पेमेंट से जुड़े कुछ सवाल | FAQ
सवाल- यूपी आई से एक दिन में कितना पैसे भेज सकते हैं ?
जवाब– आप यूपीआई से 24 घंटे में सिर्फ 1 लाख रुपए तक ही भेज सकते हैं। लेकिन अगर आपके बैंक ने एक दिन में पैसे भेजने की लिमिट इससे कम रखी होगी तो आप उतना ही पैसा भेज सकते हैं।
सवाल- यूपीआई आईडी कैसे चेंज करें
जवाब- 1. सबसे पहले अपना यूपीआई एप खोलें
2. अकाउंट सेक्शन में जाए
3. अपने बैंक अकाउंट पर टैप करें
4. Manage UPI IDs पर टैप कर आप नई यूपीआई आईडी बना सकते हैं।
सवाल – UPI पिन कैसे Reset करें।
जवाब- आप अपने डेबिट कार्ड या आधार कार्ड का इस्तेमाल करके यूपीआई पिन रिसेट कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने एप के अकाउंट सेक्शन में जाना होगा। फिर जिस अकाउंट का पिन चेंज करना है उसे सेलेक्ट करना होगा। इसके बाद डेबिट कार्ड या आधार कार्ड की डिटेल्स डालकर आप पिन चेंज कर सकते हैं।
सवाल – यूपीआई पिन की जरूरत कब पड़ती है
जवाब- दोस्तों UPI पिन 4 या 5 अंको का एक पिन होता है। कोई भी पेमेंट करने से पहले हमें यूपीआई पिन डालना होता है। ये हमारे अकाउंट की सुरक्षा भी करता है क्योंकि बिना पिन डाले कोई पेमेंट नहीं हो सकती है।
ध्यान रखिए पेमेंट पाने के लिए हमें कभी भी UPI पिन डालने की जरूरत नहीं होती है। अगर कोई ऐसा कह रहा है तो इसका मतलब है कि आपसे धोखाधड़ी की कोशिश हो रही है।
सवाल– फोन चेंज होने पर यूपीआई कैसे यूज करें
जवाब- फोन चेंज होने पर आपको यूपीआई एप फिर से इंस्टाल करना होगा। इंस्टाल करने के बाद आपको अपनी डिटेल्स डालकर लॉगिन करना होगा। इसके बाद आप फिर से यूपीआई इस्तेमाल कर पाएंगे। फोन चेंज करने के अगले 24 घंटे आप सिर्फ 5 हजार रुपए ही भेज सकते हैं।